Marta Łukasiewicz i Marta Czepiel dla Dziennika Gazety Prawnej: „Przystąpienie do długu wzmacnia pozycję pożyczkodawców i chroni konsumentów”
Instytucje pożyczkowe poszukują elastycznych rozwiązań pozwalających na skuteczne odzyskiwanie należności bez nadmiaru formalności prawnych. Jednym z takich narzędzi jest przystąpienie do długu, które może wzmocnić pozycję wierzycieli i jednocześnie chronić interesy konsumentów. O tym mechanizmie w dzienniku Dziennik Gazeta Prawna piszą associate Marta Łukasiewicz i junior associate Marta Czepiel. Zapraszamy do lektury!
Kredyty konsumenckie podlegają licznym wymogom regulacyjnym, które chronią konsumentów, ale jednocześnie nakładają na instytucje pożyczkowe wiele obowiązków formalnych. Standardy te powinny być stosowane nie tylko przy zawieraniu umów kredytowych, ale również przy dodatkowych porozumieniach zawieranych w trakcie spłaty, najczęściej dotyczących modyfikacji warunków spłaty.
Restrukturyzacja długu jako pierwsze rozwiązanie
Gdy kredytobiorcy napotykają trudności w terminowym regulowaniu rat, mogą składać wnioski o restrukturyzację długu. Ustawa o kredycie konsumenckim przewiduje przykładowe rozwiązania restrukturyzacyjne, ale katalog ten nie jest zamknięty, co pozwala instytucjom na elastyczne reagowanie na potrzeby kredytobiorców. Nie wszystkie restrukturyzacje kończą się jednak sukcesem.
Przystąpienie do długu jako dodatkowe zabezpieczenie
W przypadku niepowodzenia restrukturyzacji instytucja pożyczkowa może zastosować przystąpienie do długu przez osobę trzecią. Polega ono na tym, że osoba trzecia staje się solidarnie odpowiedzialna za spłatę zobowiązania wraz z kredytobiorcą. Istotne jest, że przystępujący do długu nie staje się kredytobiorcą w rozumieniu ustawy – nie zaciąga kredytu, a jedynie odpowiada za jego spłatę, co zwalnia instytucję z obowiązku badania jego zdolności kredytowej czy przekazywania informacji przedkontraktowych.
Korzyści i ryzyka rozwiązania
Przystąpienie do długu niesie korzyści dla obu stron – zwiększa szanse wierzyciela na odzyskanie należności i motywuje pierwotnego kredytobiorcę do terminowej spłaty dając dodatkową szansę na uniknięcie dalszych konsekwencji prawnych. Jednak brak obowiązków informacyjnych może prowadzić do nieporozumień i nienależytej realizacji obowiązków przez przystępującego do długu.
Czy porozumienia restrukturyzacyjne podlegają ustawie o kredycie konsumenckim? Czy przystępujący do długu jest kredytobiorcą? Jakie są najczęstsze błędy przy przystąpieniu do długu? Na te i wiele innych pytań w swoim tekście, który ukazał się w dzienniku Dziennik Gazeta Prawna odpowiadają Marta Łukasiewicz i Marta Czepiel.
